3月25日，武漢發布了最新的房貸利率消息，3月26日0時起，對新簽約的按揭貸款首套房利率進行調整：

• 首套利率按照LPR+60BP ，即5.2%執行，二套利率按LPR+80BP，即5.4%執行；

• 在本地有房無貸，可按首套利率5.2%執行；

• 在本地無房，外地有貸款客戶，本地購房可4成首付，按二套房利率5.4%執行。

具體如下圖：

實際上，在此次房貸利率下調前，武漢房貸利率已連續三次下調。

• 2021年12月，武漢首套房貸利率下調5個基點（5.78%-5.73%）

• 2022年1月，五年期LPR下調0.05%至4.6%，武漢房貸利率再次下調5個基點（首套5.73%-5.68%，二套5.98-5.93%）

• 2022年2月，武漢房貸利率繼續下調5個基點（首套5.68%-5.63%，二套5.93-5.88%）

前期每次下降僅5個點，幅度小，購房者無感，而此次直接下降48個基點，可謂創武漢樓市近幾年利率新低點！幅度之大，業內人士欣喜相告，下圖隨之刷爆朋友圈：

而除武漢外，近期已有多個城市下調房貸利率：

省內城市：

省外城市：

可見，今年以來，各地積極落實因城施策，房地產調控政策逐步向需求端側重，目前市場政策暖風不斷，釋放了許多積極信號，寬松充裕的信貸環境將對購房市場產生較為積極的影響。

利率下調之后，以100萬貸款30年還款期限為例：

當利率為5.63%時，每月還款5759元；

當利率為5.2%時，每月還款5491元。

即，利率調整后，按100萬貸款計，每月可少還268元，30年少還96480元，近10萬元，購房月供壓力有一定程度的降低。

利率的降低，購房者可減少一定的支出，這不管是對剛需，還是改善購房人群來說都是一個重大利好，購房者置業情緒預計將有所好轉，市場有望企穩速度更快。

本次利率下調對于未購房和已購房的到底有多大影響？是不是所有購房者的貸款利率跟著降呢？未購房者，現在是不是購房最佳時機？

如果按揭貸款是浮動利率，我們先看看按揭貸款的利率定價構成。

LPR是中國人民銀行（以下簡稱“央行”）推行的貸款定價基準利率，是以18家銀行共同報價，去掉一個最高值和一個最低值，再取平均值得出的數值。

所有的商業銀行都使用同樣的LPR利率。從2019年8月央行開始執行LPR到現在，央行每月20號前后公布最新一期LPR利率，因此，LPR每月都有可能變化。

5年期以上LPR從2019年8月調整為4.85%，中間經歷多次調整，2022年1月20號調整到4.6%至今未變。

加點是在確定某筆貸款利率的時候，需要在LPR基礎上加上或者減去一定的基點（一個百分點就是100個基點）。

每家銀行加點不同，同一銀行也會根據購房者的房屋套數、所購房屋性質、購房時間甚至購房者資質情況等給出不一樣的加點。而加點一旦確定，就固定不變了。

例如，貸款的時候LPR是4.85%，加點是103個基點，那貸款利率就是4.85%+1.03%，也就是5.88%。這個1.03%是在貸款存續期間固定不變的。

月供調整主要看利率調整日（重定價日），也就是浮動利率浮動時間。一般情況下是一年可以調整一次，具體時間一般是每年1月1日或者貸款放款日對應的日期，簡單的說就是看重定價日前一個月20日公布的LPR。

比如，貸款重定價日是每年的2月1日，那就要關注每年1月20日公布的LPR，若LPR與前一年1月20日的LPR對比調整了，那貸款利率就調整，否則不調整。

總結來說，即：按揭貸款利率=LPR利率+加點，加點一直不變，利率變化則是對比重定價日前一個月的LPR與上年同期的LPR。LPR變，則貸款利率變；LPR不變，則貸款利率就不變。

因此，并不是所有人的房貸利率都下降了，分以下三類情況：

由此可見，對于尚未購房或者按照放貸時間為準的已簽約購房者，利率下調之下可謂購房好時機。

在房地產鏈條中，銷售端回暖是打破僵局的關鍵。銷售端回暖后，企業可支配的資金增加，資金回籠更加順暢，企業經營性現金流改善后，行業信用有望得到修復，建筑施工節奏加快，購房者、金融機構、上下游供應商的預期均將進一步穩定，有望促進房地產行業良性循環。

而銷售的回暖需要更多政策支持，促進合理住房需求釋放。房貸利率水平是供需關系作用的結果，當整體成交量下行，需求下降，采取利率下調政策；反之，成交量上行，需求上升，利率可能會重回上行通道！對于剛需及剛改購房者來說，現階段是一個不錯的低利率購房好時機。